您在水来借的借款遭遇砍头息，其行为违反了《中华人民共和国合同法》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百条（1999年版）：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”您在水来借的借款中，约定本金三千五但实际到手两千一，属于典型的预先扣除利息（砍头息）。因此，您的借款本金应认定为两千一，还款时仅需按两千一计算合法利息，无需按三千五偿还。该法律条款直接否定了砍头息的合法性，为您拒绝不合理还款要求提供了明确依据。
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您在处理水来借的借款问题时，可能面临以下法律风险：1.证据链不完整的风险：例如，若您仅保留了借款合同却丢失了银行流水，无法证明实际到手金额为两千一，法院可能无法认定砍头息的存在，导致您需按三千五还款。2.诉讼时效过期的风险：根据法律规定，借款合同纠纷的诉讼时效为三年，若您在知道权利被侵害后三年内未采取维权行动（如投诉、起诉），将丧失胜诉权，无法通过法律途径追回多付金额。
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在处理水来借的借款问题时，存在以下特殊情况会影响处理结果：1.若水来借存在欺诈行为：例如，平台在借款时故意隐瞒砍头息的事实，或伪造借款合同，您可追究其刑事责任，公安机关可能立案侦查，此时您的还款责任可能减轻或免除。2.若您自愿签署包含砍头息的合同：即使合同存在砍头息条款，若您无法证明签署时受到胁迫或欺诈，法院仍可能根据合同约定认定部分事实，但砍头息部分仍会被认定为无效，您仍需按实际到手金额还款。3.若水来借已破产：若平台因经营问题破产，您的维权可能需要通过破产清算程序，回款时间会延长，且可能无法全额追回多付金额。
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在处理水来借的借款问题时，需避免以下常见的错误操作：1.盲目按三千五还款：若您直接按三千五还款，会默认砍头息的合法性，导致您多支付一千四的本金及高额利息，加重经济负担。2.删除或丢失关键证据：若您删除与水来借的聊天记录或丢弃银行流水，将无法证明砍头息的存在，后续维权会缺乏证据支持。3.与平台私下达成不合理协议：若您在平台的威胁下同意支付高额违约金，会进一步扩大自身损失。这些错误操作会影响您的维权效果，建议您及时向律师咨询，获取专业的指导。

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