贷款逾期上征信会带来法律风险，以下分析主要风险点并举例：
1. 信用评级下降致贷款困难：逾期上征信会降低信用评级，未来申请房贷、车贷等大额贷款时，银行可能拒贷、提高利率或降低额度。例如，某人信用卡逾期90天上征信后，申请房贷被拒。
2. 征信异议申请有时效：根据规定，征信异议申请时效为知道或应当知道错误之日起2年。若逾期信息有误却未在2年内提出异议，可能导致异议失败，不良记录无法更正。比如，某人发现银行系统错误导致逾期记录，但超过2年才提出异议，可能无法删除。
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贷款逾期处理中，错误操作会加剧征信风险，以下是常见错误行为：
1. 忽视逾期通知：收到逾期通知后不理会，认为逾期几天没关系，会延长逾期时间，超90天可能被报送征信，影响信用。
2. 擅自停止还款：暂时无力全额还款就停止所有还款，会恶化逾期情况，产生更多罚息和滞纳金，增加上征信概率和不良记录严重程度。
3. 不重视征信报告查询：逾期后不及时查询征信报告，无法发现错误记录或遗漏，可能错过异议申请时机，导致不良记录长期存在。
如果您已出现上述错误操作，建议尽快补救，并可咨询我为您提供解答，避免征信问题恶化。
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贷款逾期上征信的时间存在特殊情况，以下详细说明：
1. 贷款机构未按规定报送逾期信息可能不上征信。若贷款机构未按内部规定或法律法规要求，在逾期后未及时、准确报送信息至征信系统，逾期行为可能不上征信。此时，逾期上征信时间不受90天限制，若机构一直未报送，逾期信息可能长期不出现。
2. 因不可抗力等正当理由导致逾期可申请特殊处理。如遇自然灾害、重大疾病等不可抗力因素导致逾期，及时向贷款机构提供证明材料并说明情况后，机构可能不予报送征信，或允许删除已报送的不良记录，逾期信息可能不被记录或被删除。
3. 与贷款机构达成还款协议可暂不上征信。逾期后与贷款机构达成还款协议，部分机构可能同意协议履行期间暂不报送逾期信息。只要按协议还款，协议期内逾期信息不上征信，上征信时间依协议履行情况而定。
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贷款逾期上征信时间有明确法律依据，结合法规分析如下：
根据《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。”该条款虽规定不良信息保存期限，但也反映不良信息报送需符合法定程序和条件。中国人民银行规定，贷款逾期超过90天，银行会将信息报送征信系统，这是行业普遍标准。在逾期90天且无免责事由或特殊约定时，银行依据规定和行业规范，有权报送逾期信息，此时逾期行为将影响个人征信。

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